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如果上班族在退休前以投資型保單來準備退休金，到了退休後，想要減輕經濟負擔，本來買的投資型保單又剛好是乙式，就可以考慮把乙式轉為甲式，因為甲式的投資帳戶價值若已高於身故保障，可以開始不必再繳交保費。

投資型保單如果按保險金的給付方式，可以分為甲式和乙式，其中甲式是指保險公司在理賠時，是選「投資帳戶」和「身故保障」兩者金額較高者，只要「投資帳戶」的價值高於「身故保障」，保戶就可以不必再繳交保費。

乙式的理賠方式則是把「投資帳戶價值」和「身故保障」兩者相加，保障的額度較高，但保費要終身繳交。不過不論甲式或乙式，都是年紀愈大保費愈高。
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