隨著時代的變遷，現代人面臨少子化、退休年齡提早、平均壽命延 長等條件的變化，想要快樂退休的挑戰遠大過上一代。台灣近年來晚 婚少子，造成出生率頻創新低，經建會已預測未來十年內，台灣就會 進入人口負成長的狀態。目前約當每七個人扶養一名老人，到了三十 年後，約每兩個工作人口就須扶養一名老人。
根據調查，現在一般人期望的退休年齡為六十三歲，但是目前平均 的退休年齡卻是五十六歲，能夠賺錢儲存退休金的時間遠比預期來的 短。再加上，台灣實質薪資已有十年在原地踏步，未來養老負擔變大 ，收入成長緩慢，退休年齡提早，這是一個嚴重的社會問題。
了解退休規劃的重要，接下來就是如何去執行。如何規劃退休財富 的第一步就是先訂定明確的目標。先預計退休之後每月要花多少錢， 之後可以計算出退休時需要準備多少資金。有了這個總金額目標，假 設在不同的報酬率情況下，就可以算出每月必須存多少錢，需要存多 久，接下來就是持之以恆的朝目標邁進。
如何規劃退休財富的第二步就是選擇投資方法及工具。在一般人的 認知中，投資理財不外乎就是投資什麼市場、何時進出，但是在退休 理財規劃中，因為是屬於長期的規劃，風險及報酬必須兼顧，太頻繁 的買進賣出，反而報酬不如預期。投資工具的選擇不外乎基金、保險 加上一些績優股票及優質債券。
如何規劃退休財富的第三步是了解自己的個性。近來國外的研究顯 示，投資人的個性與投資人的投資結果有非常大的關連性。一般投資 人在投資的時候常會出現幾項偏差，例如：風險規避的心態、沉沒成 本的迷失、過分自信不然就是過分保守等。規劃退休財富時，若投資 人能夠提早知道這些常犯的錯誤，並且避免犯錯，投資報酬就會增加 許多，減少相當多的冤枉路。
退休是人生另一個舞台，當職場上的熄燈號吹過後，新生活的起床 號緊接著響起。擁有充足的退休財富，展開另一場實踐夢想的旅程， 這一切都必須靠著事前完善的規劃，一點一滴慢慢累積
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