一般民眾該如何準備退休金工具？金融保險業者最推薦利用長期投資工具，其中又以保險年金、基金最佳。金融業者建議，超過35歲的民眾，不管經濟多吃緊，建議每個月至少要提撥薪水的1成以上，強迫自己儲蓄或投資，儲存老年後的退休生活所需。
美國國際集團亞洲區副總裁施佑齊說，台灣人對長期投資商品明顯畏懼，主因怕投資本金不保或資金被鎖住；但現在許多投資及保險商品，靠一定水準以上的投資績效抵抗通貨膨脹，同時讓客戶活著時可按期領回，既保持資金流動，獲利也比死抱銀行存款要好。
施佑齊說，如果選股票等短期投資商品，可能因為最近的股災受挫；但選定工具長期投資，績效會較優。
瑞泰人壽也指出，越接近退休的年齡，越要減少高風險的投資方式，因為萬一投資失敗，沒有機會重新再來，建議超過35歲以上，要強迫自己立即開始準備退休金。
瑞泰人壽表示，選擇長期投資工具，等於是靠「時間與複利」累積財富，關鍵在「現在就開始」。以準備1000萬元退休金為例，在平均報酬率一定的情況下，20歲的年輕人每月只要存3000元；30歲才開始，每個月要存7000多元；40歲以後，每個月要存至少1萬8000元；50歲以上，每個月要存近6萬元。
到底怎麼準備退休金？台新銀行建議，選擇定期定額投資，最簡單，所需金額也很有彈性，且變現性高。
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