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長期退休準備，保險與基金要不要分開？中信銀以投資與保險20年試算，合在一起比分開來得划算，最後總計價值甚至相差一半。 保險跟基金都是退休規劃的必備商品，有人主張保險與投資要分開比較划算，但許多保險業者則主張購買投資型保單，將保險與投資綁在一起，費用比較省，何者為佳一直沒有定論。 中國信託商銀最近將架上的定期險保單與基金定期定額，以及某檔投資型保單拿來比較試算，發現如果把時間拉長到20年，投資型保單的費用率比較省，只有13.28%，比較定期險保單加上基金定期定額手續費19.17%來得低。 以同樣每個月投入1.2萬元、購買300萬元保障20年、基金4%績效來比較，扣掉費用率，20年後整體價值相差將近一半。 中信銀協理黃培直說，定期險保單是「消費品」，20年後就只剩下基金市值，因此，投資型保單的保單價值為847.7萬元，但是定期險加上基金定期定額只剩下基金市值365萬。 黃培直說，對於許多預算有限，想要同時保險與投資，或是想購買第二張保單的人來說，投資型保單很適合。不少父母在子女還沒長大的時候，以購買一張20年期的定期險保單來加強人身保障，但投資型保單可以同時有保險與投資，20年後通常是子女成年時，可以將帳戶中多餘的保單價值提出，剛好做為子女出國深造或是創業的資金。 投資型保單過去最被人詬病的就是附加費用高，今年9月新制之後，前五年的費用不得高於150%，首年費用率也不得高於60%，但仍然不低，因此，銀行主管說，如果打算短期投資，建議不需購買投資型保單，免得被費用吃光光。
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