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公營行庫員工退休金即將大縮水,不但存款優惠利率將從現行13%調降到10%以下,原本無限額的存款也將調整為以500萬元為上限。面對物價節節高漲,退休金卻反而縮水,財務顧問建議,不妨把這筆定存所獲得的利息,拿去轉投資其它投資工具,以確保退休生活品質不打折。

明年1月開始,公營行庫員工退休金享13%優惠利率將從無限額調整為500萬元上限,現職人員累積的退休金,原本全部適用13%利率,也將調整為明年1月開始累積的年資,須以「3年期定存利率加碼3個百分點」,依現行利率水準即約5%到6%計算,較原先優惠利率縮水一半以上。

舉例來說,退休行員如果原本退休金1,000萬元,適用13%利率,一年可以拿到的利息高達130萬元,每月有近十萬元的「月退俸」;但未來最高存500萬元,一年可以拿到的利息縮水為65萬元,月退俸將減半為5萬元。

面對這一波調整方案,退休後若不想降低生活品質的銀行員工,理財計畫也需要隨之調整。

銀行理財專員指出,要找到報酬率13%,且又完全沒有風險的投資工具不容易,可以先把13%的優惠利率「用到滿」,把退休金中的500萬元放在優惠利率戶頭中,如此一來每個月就可以拿到5萬多元利息,然後再把利息拿去轉投資。只拿利息投資的好處是,不會虧到本金,侵蝕退休老本。

財務顧問指出,選擇投資工具時,須考慮退休後風險承受度和投資屬性。

對不想降低生活品質的銀行員工,如想要獲得像優利存款13%左右的報酬,投資基金較容易達成目標,但隨著全球市場行情震盪,基金風險也較高。

如果是屬性較保守的銀行員工,不想隨市場起伏擔憂退休金,則可以考慮風險相對小的固定收益類商品,如銀行推出的保本型連動債、高利率類存款商品或遞延型的保險年金。保本型連動債只要持有到期,就和存款一樣,投資人可以獲得銀行保證的利率,不過投資前要先考量自己能不能持有到期。

類存款的高利率存款商品,目前包括荷蘭銀行、大眾銀、安泰銀、陽信銀等多家業者推出,荷銀的存款利率甚至拉到10%左右,不過要留意目前存保保障的存款上限現為150萬元,且有些銀行的類存款高利商品會要求投資人搭配另外的理財商品。

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