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由以往的經驗看來,股市看好之際通常是投信公司搶進市場募集基金的大好時機,現在又有境外基金大舉登台,各業者之間為了「搶錢」,各式行銷戰打得火熱,從價格戰、績效戰到運用媒體進行置入式行銷,讓投資人看得霧煞煞,在您掏出錢來投資前,本文帶您洞悉並破基金業者的宣傳招式,讓您成為投資基金的東方不敗。

花招一:手續費折扣戰

這幾乎是最常見的基金行銷手法,往往在新基金募集期間,投信業者會祭出手續費五折的促銷手法,甚至打出零手續費的優惠。有些投信公司還會採搭售的方式,如買新基金加該公司一檔舊基金,手續費就給予折扣。

破解法:

基金手續費雖是購買基金的一項成本,是在購買共同基金時繳付的費用,其計算方式是以你投資金額*手續費率來計算的,若是定時定額投資,則每個月扣款時會一併加入;若為單筆購買則不論投資期間多長,只收取一次。其實投資人最要關注的是基金管理費,這項費用是每年收取,而且每天自淨值中扣除,對基金收益的影響比手續費來得大,各項費用的收取標準,在基金公開說明書中都有明列,如果能找到手續費及經理費都低的基金那最好不過了。

花招二:相互攻訐詆毀同業

這樣的例子最有名的是多年前兩家投信公司,同時期分別募集歐洲及大中華基金,在報紙廣告上公然挑釁對方,引發市場關注。現今投信公司在宣傳及行銷手法上受到法令約束,但當您與投信公司的客服人員接洽時,就有損同業利家人的情況,說對方進入某個市場的時機不佳或以往績效不好等等的言詞就會出現。

破解法:

行銷人員的說詞天花亂墜,到底如何選對市場進行投資?最簡單的方法就是對基金公司的說法提出各種質疑,看看基金公司是否能給予滿意的答覆。

再來投資人要清楚自己的理財目標,之後也要勤做功課,如考量某市場的進場時機是否合適、基金公司的口碑、基金經理人的操盤經驗及績效等。

花招三:股市高檔搶募基金

筆者曾經買過一檔新募集的歐洲基金,當時歐股正好在高點,但進場後基金淨值卻一路在10以下徘徊將近五、六年。股市行情好時,也正是基金公司募集基金的大好時機,但進場後能持續為投資人創造利潤者卻不多。

破解法:

投資大師彼得林區的「雞尾酒投資法」十分有名,表示在參加雞尾酒會時,若多數人的話題圍繞著股市打轉時,表示股市已過熱,應該出場。由於基金業向主管單位申請募集基金到真正通過展開募集有段時間差,可能在募集期時市場優勢已過,不過基金公司為求好業績,絕對是行銷導向,投資人對其文宣可得仔細推敲。共同基金投資不若股票搶進殺出,所以寧可選擇遠景看好,市場增溫中的基金,切勿在市場火熱時期投入,以免嚐到高點下墜的滋味。

花招四:大玩績效遊戲

績效是投資人買基金最重視的部分,基金業者為展現良好成績,在公開說明書或DM會用些手法加以粉飾,最常見的包括:選擇基金評比時間為對自己有利的期間、報酬率計算幣別是原幣或新台幣、報酬率是年度報酬或累計報酬率、配息是扣除還是再投資計算等等。基金公司會選擇最有利的方式呈現。

破解法:

投資人可主動要求基金公司提供基金相關資料,可以前一個月月底為淨值計算基準,要求業者提供近半年、一、三、五年的基金績效和參考指數,並提供原幣和台幣的報酬率作為參考。切記同一類型之基金要在幣別一致、期間一致前提下,來進行比較,目前有些基金網站也有提供這類服務,投資人可多加利用。

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