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未來新進公務員的退休金可能不如現在優渥，100%的所得替代率也可能成為歷史，公務員福利薪資縮水，理財規劃逐漸成為自己的責任，財務顧問就建議，如果想維持原本的生活品質，可以考慮購買年金保單。
外商私人銀行理專指出，年金保單有給付額固定的好處，假如公務員因為退休制度改革而讓所得替代率下降，退休後每月少領1萬元，退休前可買將來每月可領1萬元給付額的年金保單，用保險來補足退休金縮水的窘境。
至於固定收益商品、基金和房地產等，這類軍公教族群原本偏好的穩健保守型投資工具，理專分析，固定收益商品有再投資的風險，如連動債會有一定年期，雖然購買期間能夠保證一定比率的收益，但如果年限到期贖回本金後，拿去再投資就不能保證和之前有相同的收益水準。
基金雖然不會強制投資人贖回，但風險和報酬較不確定，退休後最怕的就是不確定；至於購買房地產當寓公，雖然收取的租金可抵抗通貨膨脹，但單筆支出金額大，得先衡量家庭財力狀況。
相較之下，年金保單是移轉購買人「長壽風險」的最佳工具，但要記得，年紀愈輕購買，保費愈便宜。
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