退休前要存多少錢才夠？理財專家估算，如果以國內老人每月平均期望生活費2.1萬元、並以20年的平均餘命計算，則每位老人至少要籌備500萬元的生活費，才足以因應退休後的生活所需。
若再考量醫療、看護，甚至安養等需求，那麼每位老人至少要籌備1000萬元，才能擁有一定的養老品質。
英商寶源投顧強調，三代家庭或者需要扶養老人的核心家庭，只依賴存款（含定存）是無法滿足長期財務的需要，建議投資人最好是透過保險與基金兩種工具，進行投資理財規劃。
退休工具一：保險
在壽險的部分，家庭的主要經濟來源貢獻者，通常是男主人（經濟戶長），要特別留意個人在醫療、殘障或失能等保障上是否足夠？基金投資規劃則建議透過至少兩筆定期定額投資的方式，來同時籌備家中長輩的扶養基金，及子女的教育基金。
退休工具二：基金
法則1：投資愈早進行愈好。譬如，透過年報酬率8%的境外共同基金，累積1,000萬元的養老金，投資時間若規劃為25年，則每個月定期定額投資約1萬元即可；若是投資時間只有15年，則每個月投資金額便需增加到約2萬9,000元，可見要退休規劃要愈早開始愈好。
法則2：基金波動度隨年齡降低。
30-40歲的戶長可能還正背負房貸壓力，同時由於家中父母與子女們仍相對年輕，所以適合定期定額投資在短線震盪較大、但具有長期盤升特質（如美國或歐洲小型公司股票型基金），或長期展望看佳的股市（如新興亞洲與拉丁美洲股票），追求在震盪中累積較多基金單位數，以期數年後在景氣循環高點時出場，不僅籌備家中長輩未來的養老金，也能一併籌措子女的教養基金。
40-50歲的戶長通常經濟能力已提高，房貸壓力也相對減輕，但可能面臨換屋、父母養老與醫療費用，及子女高等教育基金等需求，寶源投顧建議，此時以環球股票型基金、或歐洲股票型等波動性較穩定的基金，當作核心投資部位，並搭配具有貨幣升值、債信調升，及較高殖利率水準的新興市場債券，以追求股債均衡的投資配置。
50-60歲的戶長投資重點在於，籌備父母與個人的退休養老基金，投資配置建議拉高擁有債券型基金的投資比重，而崛起中的亞洲債市及新興市場債市，則是全球債市當中創造較佳收益的良好選擇。至於股票部位則建議，以環球股票型基金網羅全球各地的投資機會。
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