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台灣的年齡結構逐漸老化，養兒防老的觀念不再，社會福利制度也不如先進國家完善，加上獨居老人、父母被子女遺棄等問題層出不窮，不免讓許多人紛紛開始考慮未來的退休問題，也想要開始著手為老年生活預做準備。
由於社會形態與價值觀的改變，有愈來愈多的人重新調整生涯規劃，期望可以在四、五十歲左右時退休，雖然國人已經開始重視退休問題，但由於想要在一、二十年內準備未來三、四十年的生活所需，在財務規劃上，尤其需要長期且持續的累積，因此，養成定期儲蓄及投資習慣，才是累積退休金最快速的方法。
由於財富的累積與時間成正比，故時間愈長，累計複利的效果愈龐大，因此，為老年退休預做準備則是愈早開始愈好，目前理財工具可分為兩大類，一是固定收益如定存、債券及保險等投資；二是風險較高的投資如基金、股票，一般來說，年齡越大、離退休年齡越近時，由於承擔風險的能力較低，所以固定收益的比重要提高，此外，經濟環境時有變化，若經濟不景氣，投資股票、基金的風險升高或可能收益不如預期，由於保險除了保障的功能之外，更提供長期固定利率的保證，不會因經濟不景氣及利率下跌而影響投資報酬率，故建議消費者不妨提撥部份資金投保，做為一項分散風險與保本的退休規劃工具。
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