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退休族最怕的就是投資失利吃掉老本，但過於保守的投資卻又讓人擔心退休後資金不夠用。專家分析，債券持有比重50%，波動度少一半，獲利卻不會減少到一半，同時還有節稅的優點，退休族的長期規劃，一定要布局債市。
投信業者表示，依照自己的風險屬性，找出股債配置的黃金比例來創造穩健獲利，是退休理財的不二法門。
富足的退休生活是所有人的希望，全球股市大漲三年多，近日急速向下修正，退休族把錢投入股市讓人不安心，但把所有財產放進銀行定存，雖然風險低、報酬穩定，但是國內定存利率長期偏低，又有利息每年超過27萬元會被課稅的問題，讓退休族有所疑慮。
依目前定存利率來算，定存金額超過1,200萬元的利息所得，就要併入綜合所得來課稅，對於高資產人士動輒40%的稅率來說，要繳納的高額稅金恐怕會讓自己心痛。
匯豐中華投信執行副總經理孫煌正說，退休族其實不用這麼困擾，投信公司所發行的債券型基金，不管投資國內或海外，只要沒有配息，就沒有課稅的問題，被視為節稅的好幫手，又可穩定股市高波動度。
除了債券基金外，採分離課稅的金融商品也可以有助於減少稅負，包括短期票券及不動產證券化、金融資產證券化商品。
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