退休理財規劃最近受到大家關注，原因是根據內政部人口資料統計，目前國內介於41歲到60歲之間的人口數高達600萬，約占國內勞動人口六成。這些人將從今年開始陸續屆齡退休，預計國內今年就有16萬人屆齡退休，四年後每年退休的人口就激增到40萬人之多。退休是人生第二階段應該是一件快樂的事，但事先規劃妥善才是快樂退休的關鍵。
■ 七成收入才夠養老
多年來專家都建議，退休後要維持退休前所得高峰時的七成收入，才夠養老之用。因為大家假設退休後生活簡單許多，比如說養育孩子的錢、親友往來應酬的錢、房屋貸款的錢、出門做客的服裝費等等，都會比退休前要節省許多，所以有原來收入的七成就夠了。但糟糕的是現在有人發現，情況並不像大家原先想像的樂觀。美國儲蓄教育協會2003年調查發現，美國有一半以上的薪水階級認為退休後日常生活所需用不到退休前收入的七成。該協會認為實際情況要遠比大家想像的悲觀，因為美國人退休後的生活費用，很可能是退休前收入的1.2倍才夠。美國人退休以後生活費用居高不下，是因為人越活越久、醫療費用越來越高，以及維持一定的生活水平需要這三大費用都被大家普遍低估，這些現象我們也全都有。
一般人面對退休規劃常犯的錯誤就是不知道該為自己準備多少錢退休才能維持晚年生活尊嚴。1,000萬元是一筆龐大的金額，假如一個人今年是40歲月薪5萬元，打算65歲退休，退休後維持每月3萬5,000元的生活水平到90歲，在65歲退休時就需要1,000萬元。這只是一個粗糙的試算，重要的是每一個人都該有一個遠程退休養老的目標，目標清楚才有機會轉換成數字，也才有機會了解自己的處境及如何達成遠程目標。
■ 正視老年醫療保健
美國65歲以上的人，2002年平均每年醫療費支出是3,600美元，占退休生活支出12%。目前國內全民健保幾乎是免費的公醫制度，便宜到國外華僑回國治病都划算。但是隨著國內全民健保財務結構急速惡化，我們可以預見日後全民醫療保險趨勢就是保費增加及保險範圍縮小。換言之，老年醫療保健費用勢必像美國一樣大幅上揚，試問未來陸續退休的600萬人是否能妥善因應老年醫療保健快速漲價的財務需要？
今年7月開始實施勞工退休金條例，是薪水階級開始正確處理退休理財規劃的一個契機，因為雇主需要為薪水階級每月提存6%退休金，員工自己也可以相對提撥6%的薪資所得存入個人退休金帳戶。
每月收入的12%存入退休金帳戶是順利達成個人退休養老遠程目標的一個開端，在快速老化的今天有開始要遠比不開始好。
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