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家庭基本資料
曾太太現年39歲，是小學老師，年收入約75萬元。先生現年46歲，在教會工作，年收入約38萬元。夫婦二人住在教會提供的房子，由於膝下並無小孩、住屋免費，生活極簡，因此每年日常生活開支僅需60萬元左右。夫婦二人多年來都將公餘時間及全部心思奉獻給教會，因此並未生育小孩，成為所謂的頂客族（Double Income No Kids, DINK，指雙薪沒生小孩的家庭）。曾先生母親健在，亦為退休之公教人員，獨居在公家宿舍，靠終身退休俸支應生活所需，夫婦兩人打算在淡水購置公寓，供母親安度老年生活，同時作為自己退休後的住所。
曾氏夫婦在一次偶然的機會，在同為教友的理財規劃顧問協助下，兩人首度認真仔細檢視了自己的家庭收支狀況及理財目標： 曾氏夫婦資產包括淡水房屋預付款30萬元、一輛殘值20萬元汽車，以及擬作為房屋餘款的定期存款300萬元。此外，兩人投保有終身壽險、醫療險及人身意外險。曾太太預計55歲時與屆時62歲的先生一起退休，想知道現有資產及收支結餘是否足以支應自己後半生的生活所需？如有不足，落差有多大？有那些方法可以有效解決此一落差，而不致大幅犧牲自己的生活品質？ 規劃調整前資產情形 曾家的家庭收支、財務狀況與人生各階段理財需求經過理財規劃電腦系統試算後，顯示兩人在曾太太62歲時就會面臨退休金不足以支應生活花費的危機。
發生財務缺口的原因
a.低估退休後生活準備的難度
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