每年高達1.8兆元的退休金市場，雖是保險業者眼中的無窮商機，但對民眾而言，到底哪一種保單，才是首選？專攻退休金市場的永達保險經紀人董事長吳文永說：「還是傳統型壽險最符合退休規劃。」
吳文永說：「試想要拿養老本去購買投資型保單、利變型年金，不僅無法確保投資報酬，更難抗拒風險損失。」
精算出身的吳文永指出，包含台灣、日本與韓國都屬理財保守的民族，根據三地的統計，每一戶家庭的現金與存款往往占所有投資的50%以上，習慣把錢存在身邊。
儘管退休理財的風潮早已為國人接受，但要民眾把累積15-20年的積蓄，投資在沒有一個「保證」的獲利工具，仍無法獲得認同。吳文永也舉例，一般人借錢給他人時，最在乎的是「能不能拿回本金、而非計算可以獲得多少利息。」退休理財亦是同樣道理。
吳文永認為，如果投資型商品的獲利報酬那麼好，為什麼壽險公司不把資金投入其中？再者，以保單預定利率看來，這類保單鮮少有超過2.5%的利率水準，連升息之後，利變型年金險的宣告利率也隨之調降，都凸顯投資型商品的風險與不確定性。
「光要民眾自我承擔投資風險，就已經不符合退休理財的基本精神。」吳文永這樣說道。他認為，選擇傳統長年期終身壽險，不但保有基本保障，更符合未來退休規劃。另外，對壽險公司而言，擁有長年期資金，才是保險公司健全的根本。
除鼓吹傳統型壽險應名列退休保單的第一選擇，吳文永對市場上有業者推出三年投保、六年還本的退休訴求並不以為然。他說，若三至六年就能做好退休，根本不是理財而是發財。
雖然日前主管機關要求壽險公司必須增提責任準備金，導致部分業者暫緩銷售「終身增額壽險」的商品。但吳文永表示，以美國20年公債投資報酬率還有5.5-6%，增額終身壽險的保單預定預定利率僅2.5%，在投保期滿後的滿期金給付並無太大疑慮。
再者，國內壽險公司每年的資金投資報酬率仍維持在3.7%，所以在民眾享有保證、壽險公司得以經營的前提，傳統保單在未來退休理財工具絕對占有一席之地。
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