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根據調查，銀髮族是握有最多閒錢可以投資的族群，但是財富管理銀行主管建議，五年內就要退休以及已經退休的銀髮族，最好以保守投資為主，而且投資變現性要高，像長天期的連動債雖然有保本的功能，但天期長變現不易，就很不適合。
林媽媽屆齡退休只剩下五年，除了定存的微薄利息外，算一算勞退金加上利息根本不夠退休後生活花用，她很煩惱如何籌措退休基金。
依目前新台幣定存約為2%的水準，定存利息絕對不夠養老，但是在選擇退休理財工具時，中信銀財富管理協理黃培直建議，離退休愈近的族群，在選擇退休金的投資工具時，千萬不要只看績效，而是要看波動度，因為波動度愈高，就表示風險愈大，吞食掉退休老本機率也愈高。
黃培直說，一旦退休，就意謂著不會有每個月固定薪水的現金流入，因此，距離退休愈近的銀髮族，就愈要注重退休金保全，黃培直認為，債券型基金有固定收益，也就是固定現金流入的概念，平均收益又較定存來得高，是銀髮族投資人累積退休金不可或缺的資產配置。
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