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健康又長壽，一直是人們共同的夢想，但如果沒有妥善規劃退休後的財源，長壽反而會成為生命中無法承受之重，因此，投信業者建議，退休後想安享悠閒生活，絕對要建立正確、持久的投資，尤其可用養基金取代養兒來防老。
根據聯合國發表的全球人口預估報告，全球人口結構因為低出生率、低死亡率而趨向老化，加上平均壽命延長，預估到2050年，全球每四個人中，就有一個60歲以上老人，因而將衍生退休金支付與老年照護的人生課題。
依世界銀行提出的退休金三大支柱理論：第一支柱為政府社會保險，第二支柱是企業提撥，但只有這兩大支柱，必定不足依靠，必須再加上第三支柱，也就是個人自行準備的儲蓄、投資等，才能比較足夠。
德盛安聯投信總經理許慶雲表示，現行勞退新制雖改革舊制中僵固的退休條件，但能否真正提升退休後的生活品質，收益率絕對是重要關鍵。
假設目前月薪3萬5,000元，收益率以政府目前設定的銀行二年期定存利率（約2%），工作35年下來，即使薪資每年成長3%，所得替代率也將只有10%左右；再加計勞保老年給付，以最高月投保薪資計算，所得替代率還是僅有20%。距離合理的所得替代率70%非常遙遠，同時更意味著，有50%的退休金缺口，要靠自己來補足。
其實只要試算一下，在現有制度下，工作30年後退休，以上兩者合計大約只能領到300到400萬元；與市場調查顯示，多數民眾期望500至1,500萬元，仍有相當大的距離。也就是說，個人要另行準備不足的200到1,100萬元退休金。因此，養老本大部份要靠個人理財，不得不慎重視之
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