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退休族操作退休金的策略以保守為重，至於年輕族群操作退休金雖可嘗試風險較高的投資，然而外銀主管建議比重不宜過多，以全球型股票的配置為優先考量。
根據內政部統計，退休族主要的經濟來源靠子女撫養，占47.13%，靠退休撫恤占20.4%，工作收入占13%，儲蓄與投資占9.26%，而在少子化的趨勢下，養兒防老的觀念愈來愈難，因此自己存退休金彌補資金缺口顯得日益重要。
花旗投顧研究部副總裁王進彰指出，年輕人操作退休金策略可較為積極，不過，建議仍以全球型股票為主。假設有八成資金投資在股票型基金，先以全球股票型為第一選擇，再考慮亞洲或新興市場，而且這些波動高的市場最多不要超過股票配置的三成。也就是說，若八成資金投資股票市場，亞洲與新興市場不要超過所有資金的二成四。
大陸市場持續發燒，外銀主管卻認為大陸市場流動性不夠，不適合退休族，可以選擇受惠於大陸的其他亞洲地區，比如東協、中、港、台或其他東南亞國家，股市較為透明、流動性也較高。
富蘭克林證券投顧建議，資金不多的社會新鮮人，投資要兼顧績效與風險，具高股利題材的全球股票收益型基金、採深度價值投資的歐洲股票型基金，在沉穩內斂中又帶點市場流行感，相當適合講求個人特色的年輕人做為基金投資基本款。
富蘭克林證券投顧表示，具高股利題材的全球股票收益型基金，基本面較健全穩定，抵禦景氣波動的能力也較佳，目前全球企業現金水位充沛、業績穩健成長的利基下，預料全球企業將有持續提高股利發放的機會。
至於歐洲各產業普遍潛藏價格被低估的投資標的，隱含未來較大的漲升空間。在多頭股市漲高之際，全球股票收益型基金、深度價值投資策略的歐洲股票型基金，能帶給社會新鮮人有點衝又不會衝過頭的防禦作用。
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