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目前政府勞保基金委外代客操作要求的年投資報酬率為7%，應可作為一般民眾退休理財投資的參考指標。
張雍川指出，根據勞退現行舊制規定，勞工必須在同一家公司做滿15年且年滿55歲，或做滿25年，才能領得到退休金。而台灣中小企業平均存活13年，很多勞工等不到領退休金，公司就倒閉了，或因工作流動率高而與退休金無緣。
但勞退新制實施後，強制企業提撥6%，且為可攜式帳戶，看得到也吃得到。不過，就算是以勞退新制加上勞保老年給付，勞工退休後的薪資所得替代率也僅40%至50%，與歐美等先進國家替代率高達80%相較，仍有三分之一的退休金需自行籌措。
舉例來說，以60歲退休至80歲，每月生活費5萬元計算，退休金需要1,000萬元。若從30歲開始投資，每年投資報酬率以5%計算，相當於每月需投資1萬2,500元，若以月薪5萬元計算，勞退新制下即使勞資雙方都提撥6%，也僅6,000元，民眾仍有6,000多元要靠自己投資。
張雍川指出，退休理財須具備三大基本觀念：及早、穩健及長期。即越早開始越能達到準時甚至提早退休目的，且有修正投資策略的空間。
此外，退休理財不可半途而廢，才可達成年度期望報酬。張雍川表示，曾有基金客戶每月扣款1萬元，很積極想理財，但當股市下跌至5,200點時，他停止扣款；但當股市漲至5,800時，他又開始恢復扣款，結果長期下來投資績效並不理想，因此必須要有恆心。
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