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調查顯示：70%的老人需要經濟補助－您開始儲備退休金了嗎？ |
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| 退休之後，希望重新開創人生另一春、年輕時候沒機會涉獵的領域、沒時間和親朋好友多聚聚的遺憾，都可以重新來過，甚至一兩個月歐洲遊歷的夢想都變得可行了。不過，這樣富足生活的前提是，退休後的所得替代率至少要達到退休前的七成，才能夠支應富足的退休生活。 | |||||||||||||||||||||||
| 根據行政院統計處88年老年人口分析，有21%的老人入不敷出；89年台灣地區老年狀況調查更顯示，有70%的老人需要/很需要經濟補助。雖有勞退新制，但要完全支應富足的退休生活，仍有一定的難度。根據勞工個人退休金專戶試算(網址http://web.cla.gov.tw/trial/)，假設平均薪資為34,168元(2005/2主計處統計)，勞退基金年獲益率6%，工作年資為25年，法定最低提撥率6%。試算出來可領的月退休金僅13,538元－所得替代率僅20%，距離理想的60-70%所得替代率仍有一段差距！ | |||||||||||||||||||||||
| 因此，籌備退休金不是一蹴可機，就像打一場棒球賽，打者必須踏上每一個壘包，回到本壘才算得分，邁向最後勝利。如果每推進一個壘包，就像一步一步邁向富足退休之路，那麼，不妨把一壘比喻成「覺醒」、二壘是「計劃」、三壘是「行動」，最後回到本壘，則是需要「專業協助」。 | |||||||||||||||||||||||
| 退休理財並沒有想像中困難。如果您已經警覺到退休金可能不足，應該開始準備籌備退休基金了，那麼，恭喜您，您已經站上一壘。想再前進到二壘，則須擬定計劃。若目標1,000萬退休金，現在開始每月要投資多少金額？根據試算，若選擇年報酬率10%的投資工具，10年後要退休，現在每月要投資48,413元；但若提早開始，20年後才要退休，現在每月只需要13,060元，顯示時間複利的效果驚人，越早開始越有利(複利試算非對投資工具未來績效之保證)。目標確立後，接下來就要付諸實行，並且建構核心基金投資組合、慎選投資工具，才能順利推進到三壘。 | |||||||||||||||||||||||
| 也提醒您，退休基金求的不是短線進出賺取差價，而是長期的穩健成長。因此建構核心組合時，必須選擇長期穩健增長的投資工具，並且同時考量報酬與風險的平衡。例如，以過去十年全球股市和美國大型股平均年報酬率約10%(參考附表一，MSCI世界指數與史坦普500指數，理柏資訊新台幣計價至 2006/10/31)，而風險相較穩健，為籌備退休金的核心基金選擇。 | |||||||||||||||||||||||
| 此外，隨著生命週期的不同，距離退休期間的長短也不同，建議您不妨利用人生週期各階段的資金需求與風險屬性，尋找最與您最麻吉的投資標的，並透過適當的資產配置，創造退休生活的最大財富。 | |||||||||||||||||||||||
| 不同生命週期的退休理財投資建議 | |||||||||||||||||||||||
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