六十歲退休的老張，憑藉著穩健、持續的理財方式，在時間複利效 應配合下，到了八十歲，可運用資產已累積到二千多萬元，為了因應 長命百歲的可能性，老張這時選擇了運用二千一百二十八萬餘元，購 買一張躉繳型年金險保單，從此他可以每年領回一百萬元，直到一百 一十歲，老張預期這一百萬元，再結合政府、社會退休補助，應該夠 他用來支應看護、醫療費用，在遲暮之年活得更有尊嚴。
台灣人壽商品業務部經理楊景評強調，因應未來長命百歲者越來越 多的趨勢，年金險、醫療險、長期看護險所組成的鐵三角保障，可以 有效補足政府、社會退休補助不足的缺口。雖然高年齡層財富在時間 複利效應累積下，規模普遍遠大於中、青年齡層，但如果只是寅吃卯 糧，還是有可能面臨坐吃山空的隱憂，因此在保險配置上，勢必得能 兼顧長久保值、有效節稅，甚至永續增值等機能。
針對高齡者理財，可能普遍不願面對股票價格或基金淨值的顯著波 動，台灣人壽商品業務部專案經理侯熙娉分析，將中壯年積極理財的 成果，於退休之際轉移到躉繳型年金險保單，按該公司這類商品所設 算比例，六十歲躉繳二千一百餘萬元，便可年領一百萬元到一百一十 歲，如果不幸提前身故，受益人也可以繼續領取剩餘的躉繳保單金額 ；另外如果有重大資金需求，也可以要求提前給付，具備相當大的彈 性空間。
保誠人壽表示，近年退休理財市場越來越受到重視，一般投資型保 單、變額年金、分紅保單都已成為主攻退休理財市場工具。如果是以 保險做為退休規劃的主要工具時，必須以終身醫療險為優質的退休生 活打底，建議民眾應購買足額的住院醫療險、防癌險、重大疾病險與 長期看護險。
在長期累積退休金方面，保誠人壽則建議民眾可以評估自身的風險 承擔能力，考慮以投資型保單做為準備退休金主要工具，其中變額年 金可以選擇保證給付期間，保證期滿後若仍生存，可以繼續領取年金 至一定年齡，相當適合作為退休規劃。 國泰人壽則是認為，退休金 的累積，最重要的是能保本保息，以該公司所規劃變額年金保險商品 ，除了身故保證外，還有滿期的保證，可藉由保證機制避免投資虧損 風險，確保累積退休資產。其它特色還包含專屬投資標的，設有積極 、穩健、保守三檔專屬投資帳戶，精選九十六檔基金組成，委託國泰 投信專業代操；其次則是生命周期投資配置，依據保戶距離退休年度 的生命周期，自動調整風險性資產比重。
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