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30歲的人若想在60歲時退休,並享受20年的退休生活,需要準備多少錢呢?如果退休後每月生活費只需2萬元的話,以2%通貨膨脹率預估,答案是1056萬元!相較於結婚、買車購屋、子女教育等理財目的,退休準備必須穩健保本,才能確保擁有安定的老年生活。

→首部曲:Predict

預估退休金的數字

退休規畫第一步,先為自己的退休金設定一個目標數字。一般而言,每個月理想的退休生活費用是所得替代率的60 %~70%,舉例而言,月薪5萬元的上班族,退休後每月生活費用為3萬至3萬5千元。若乘以退休年期和通貨膨脹率等因素,即可算出您的退休數字。

在著手開始準備前,應該先弄清楚自己的退休金來源有哪些?總額大約多少?退休金的來源包括政府提供的社會保險(例如老人年金、勞保給付)、企業退休金以及個人準備(包括:存款、投資、保險、房地產等)。計算出目標數字與已知總額,就可以算出尚有多少退休金缺口需要提早準備!

→二部曲:Plan

規畫合適的理財工具

退休後除了要有足夠的退休金,最重要的就是要將無法預期的風險做好事先妥善規畫。保誠人壽表示,以保險做為退休規畫的主要工具時,必須以終身醫療險為優質的退休生活打底,因為超乎預期的醫療費用往往成為侵蝕老本的主因。在預算允許的情況下,建議民眾應購買足額的住院醫療險、防癌險、重大疾病險與長期看護險。

在長期累積退休金方面,保誠人壽則建議民眾可以評估自身的風險承擔能力,考慮以投資型保單做為準備退休金主要工具,因為它同時具有「保障」與「投資」的雙重功能,透過連結的投資標的,可以長期累積退休金,增加獲利的機會。變額年金亦屬投資型保單的一種,以商品特色來說,變額年金可以選擇保證給付期間,保證期滿後若仍生存,可以繼續領取年金至一定年齡。以「保誠人壽金鑽年年變額年金保險」為例,年金給付最高到被保險人保險年齡111歲為止。在平均壽命逐年增加的情況下,年金險可以長期穩定支應老年生活的需求。

→三部曲:Practice

執行、落實理財計畫

選擇好退休工具,接下來就有賴自己確實執行理財計畫了。提醒民眾,不管選擇哪一種工具,都應牢記「及早準備」、「定期定額」、「長期累積」這三個原則,越年輕開始準備,在持之以恆的投資下,越可以看到時間所創造的收益。此外,民眾應養成定期檢視的習慣,在穩健保本的前提下,隨著金融環境的改變,適當修正投資標的與工具,以確保能達成預期目標。

保誠人壽提醒,每種退休生活都有一個數字,想要達成退休金的數字,一定要付諸行動,才能讓夢想成真

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